投資股市的成功關鍵:4大投資原則和5個重要建議




當前的全球的經濟環境充滿不確定,每8-10年會發生的熊市還沒看到終點,面對起伏動蕩的市場環境可能會讓投資經驗不足的年輕投資者感到焦慮。

回想我過去的投資旅程,如果有人可以提醒我股市的大原則,我想也不會走這麼多冤枉路。

不論是選擇的金融商品也好,或是選擇的交易策略也好。

我希望每位投資人在進入股市前能意識到動蕩的市場環境和投資虧損是每個人投資路上不可避免的一部分關鍵在於如何應對相關的風險並修煉無動於衷的能力

不論你是股市經驗老手還是投資小白,請檢視自己的投資有沒有掌握四大投資成功原則:

  • 建立明確的合適的投資目標
  • 構建廣泛多元化的資產配置
  • 將投資成本降到最低
  • 秉持長遠目標嚴守投資紀律


除了檢視自己是否滿足四大原則外,正確與樂觀地看待股市的發展與不確定性,能夠幫助你實現投資目標,以下是我認為投資人必須了解的5個投資建議


1.投資宜早不宜晚


持續不斷的將資金投入到股市,是你實現財務目標的最佳途徑之一。


俗話說:「本大利小利不小,本小利大利不大」,所謂的「本」就是本金,「利」就是利率/報酬率。


投資的時間越長或開始投資的年齡越小您就有更長的時間和機會享受更多複利的獲益有助於財富的進一步增長



例如假設你30歲開始,每月在全球多元化股票組合中定期定額約2,500元且該投資組合的平均年化報酬率假設可實現8%那麼這一資產在65歲時將能夠累積到500萬元


但如果你40歲才開始,在同等條件下,你需要每月定期定額5,700元,才能夠在65歲時累積到500萬元如果是50歲才開始,則每月定期定額的金額增加3倍,變成約15,500元


對於年輕投資者而言您的人生和職業生涯尚在起步階段因此您其實有相對更多的時間來應對與平滑掉不利的市場波動這也是為何投資的時間比投資的時機更為重要的原因


此外,隨著你工作的時間與能力增長,可投資的資產也水漲船高,透過複利的效果更為驚人。



2.理性判斷做情緒的主人


對於年輕投資者來說應有效辨別手邊的資訊避免隨波逐流或人云亦云。


譬如應避免在市場低迷時期的恐慌性拋售不僅如此,你也需要對市場當前追逐的熱門“標的保持警惕雖然這些熱門領域看似誘人但跟風購買熱門個股或資產可能會使自身暴露在很高的風險之中,因為你跟風投資並非依靠自己的判斷,無法自己決定進出時點。


我們很難確保每個投資人放出的消息是否正確,與其盲目跟從,不如一概忽略。


根據消息與風聲投資往往導致我們做出許多錯誤,也進一步錯失許多股市好表現的日子。


下圖呈現投資標普500股市進出頻率越高的後果,買進持有的策略最終獲得的報酬最好,當進出的頻率約高時,就越有可能錯失市場好表現的日子。


錯失10天好表現的日子,總報酬從 254%降到 62.5%,當錯失20天時,總報酬轉為負值,錯過30天時,投資虧損更嚴重。


此外,股市大漲大跌往往相伴發生,通常大跌都被嚇跑了,別說可以抓的住大漲時機。





根據Vanguard先鋒領航資產管理公司的研究實現長期成功投資的最佳途徑之一是進行以目標為重點的投資規劃,並持有全球多元化和適當平衡的股債投資組合長期堅持



3.把握市場低迷時期的窗口


定期定額就是透過多個時點買入資產來平均你的投資成本在市場下跌時買入可以降低購入成本並進而提高您的潛在長期投資回報當價格處於低位時用同等金額的資金可以購入更多的份額反之同理


長時股市為一個大多頭的走勢,即使會經歷許多可怕的金融危機和熊市,股市終究反映人類的進步,緩步墊高。


根據統計,股市7成的時間是上漲,僅3成的時間是下跌,我們要把握這個長期趨勢,讓財富增長的速度加速。



熊市會結束,這是必然的,如果你可以無懼股市的恐慌情緒,表示你已具備成功投資人的特色,在市場低迷時期以較低的價格買入一旦市場復甦就會有更多的潛在上行空間或許也能幫助您更好地實現自己的目標



4.無需對投資賬戶給予過度關注


開始投資後,你不應該過分在意投資組合的價值和報酬市場每天都可能呈現上漲或下跌的趨勢


與其糾結當下的金額不如問問自己我何時會需要這筆錢如果這些資金是為了實現未來數十年的長期目標那麼投資組合在當下的價值並不是最重要的


股市沒有波動沒有風險就不會有可觀的報酬表現。


下圖呈現美國標普500自1980年以來,每一年度的報酬表現(深藍色)與當年最大跌幅的損失(黃色)。


你可以發現,股市的當年度報酬幾乎都是上漲,統計43年度中,僅10年的當年度為負報酬,表示有76%機會年度獲得正報酬的結果,另外,幾乎每年都會遇到逆風,不可能從年初一路上漲到年尾,一定會有遇到反轉下跌的時候。


如何度過股市逆風週期,這需要時間與經驗的累積,許多投資人即使知道這些規則,也知道股市有這樣的現象,但當遇到時往往還是跟著人群恐慌逃跑。

坊間建議投資後就刪掉所有看盤軟體,少接觸股市資訊,這樣的做法確實可以幫助我們做出更正確的投資策略。


5.準備應急資金


準備應急金是老生常談,但真的重要。


經歷2020的疫情後,我們永遠無法知道未來會發生什麼事影響生活與工作,在投資前,一定要準備相對足夠的緊急預備金。


這筆資金應優先於任何其它投資以應對生活中的意外因素和突發狀況,最好是現金或具備較高流動性的資產通常而言這筆資金至少需要足夠維持家庭3-6個月的生活支出


鑑於未來商品和服務價格也會通膨上漲這筆資金的額度也需要相應增加因此需根據實際情況調整資金的儲備數量並定期評估是否充分



開始才是重點


投資宜早不宜晚或許您的財富尚未開始積累但樹立正確的投資理念培養良好的投資習慣此時即便是微小的投資或許也會對將來的報酬產生很大的影響


想都是問題,做都是答案。


當然投資是終身的長期事業我們希望投資者能堅持正確的投資理念更好地評估投資規劃與決策並最終收穫理想報酬


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本篇文章第一次刊登於商周財富網 : https://reurl.cc/dDpXog


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