新手投資教學》股票該如何投資?一篇瞭解觀念、常見迷思與10大投資建議



投資的過程中有許多時候靠的是經驗的累積,也就是繳學費,進而找到合適的獲利之道,這篇文章分享一些投資經驗,這些經驗並不是全部,但包含一些最重要的投資經驗教訓,如果你反覆練習,可能會幫助你度過市場的艱難時期。


初學者投資心法:3大黃金法則

在您正式跨入投資這大門之前,這裡有3個值得您品味的黃金理財法則,讓您的投資之旅更加順暢,避開某些可能的坑洞。

黃金法則1:明確你的投資目的

在涉足投資之際,首先要確定您的投資目標。

以一個例子來說明,許多新進職場的理財新手,期望透過各種理財策略持續累積資產,如果他們以「持續穩定收益」為首要目的,那麼選擇特色為「低風險」的固定收益型基金或債券可能更合適。

反之,如果一個人已經擁有相當資產,想要透過金融市場達到「極大化報酬」,那他可以基於自己的財務狀況,選擇高風險如股票或期貨這樣的投資渠道。

黃金法則2:提前為資金定位

談到理財,我們可以從「增加收入」和「減少支出」兩方面著手。這兩點同等重要,因此在投資前,建議您做好資金的劃分策略。譬如遵循「631法則」,將月收入的60%做為生活支出等日常必要花費;30%用於投資理財資金;而另外的10%則做為緊急預備金和保險用途等風險規避管理,專款專用來分配生活花費支出和個人理財預算。不影響日常生活的前提下,巧妙地利用閒置資金進行投資是一種理智的選擇。

黃金法則3:善於避免風險

有句古老的智慧是「不應該把所有的雞蛋放在同一籃子裡」,身為一名投資者,分散投資以降低風險是必要的。因此,聰明的投資者常會選擇多樣化的投資組合,例如結合保守的債券基金和積極的股票,或是分階段入市,將投資成本均分,從而減少資產波動的影響。

風險控管是最難的,因為人性貪婪,許多人往往最終投資失敗的原因就在於風險控管失當。

掌握了這些投資的基礎後,下一站將解析市場上常見的投資產品──股票,與您深入探討其背後的奧秘。

進入股市前的3大重點


股票投資怎麼開始? 建議先從閱讀開始,不用讀一堆書籍,一兩本經典書籍閱讀完後,就能夠開始進入戰場真槍實彈了。



重點一:向大師學習

投資派別分成兩大門派,一個是主動式操作,另一個是被動式操作,我認為要先理解兩大操作的核心與差異,不一定只能選擇其中一個門派操作,但因為兩大門派追求的投資目的不同,因此在投資決策上有迥然不同的差異。

建議從有關指數型基金的資料開始,如《約翰柏格投資常識》和《漫步華爾街》。這兩本書能協助你探索投資世界的核心與其發展史。

當你對於主動與被動式投資有認識後,我想多數人會先從主動式投資操作開始,試試看自己是否有超越市場報酬的能力,也是因為人性貪婪,想要賺取更多報酬的原因。

如果你想要學習買個股或產業分析,市面上有許多類似財報分析的書籍,有些人也會從巴菲特的書開始看,透過他們的經驗,不僅可深入了解挑選股票的方法,更能找到適合你的投資方法和策略。


重點二:直接開戶與開始投資

看書是一回事,但真正進入投資市場則是另一回事。開戶、裝置APP,這些是投資的起手式。

開戶現在超容易!線上不用5分鐘即可完成。難的地方是開始投資後,那個忐忑不安的心,不論你是賺前還是虧損,都會處於複雜的心態,思考我該賣了嗎? 還是我持續放著? 再放下去會不會繼續跌?  創新高還要再買嗎?

這也是為什麼不用做模擬投資,因為真槍實彈的戰場才能讓你成長迅速。


重點三:精準選定投資目標

對於剛入門的你,我建議首選ETF。例如,0050和006208主要追蹤大型股,股價上升機會較大;0056和00878則是高股息為主,增長可能較緩慢。這些ETF非常適合新手入門。

相比單一股票,ETF涵蓋多家公司,有助於分散風險。一家公司若出現問題,ETF會自動調整,確保表現。而與主動型基金相比,雖然ETF也有管理費,但其費用通常只有0.3-0.7%,明顯優於主動基金的1.5-2%。

當然,你也可以做資金分配到主動型與被動型,例如先55對分,讓自己有嘗試主動式操盤的經歷,但也保留一半資金做穩健的ETF投資,經歷一段時間後,比較兩邊的成果,再決定資金分配的比重。

給予投資新手的10大投資建議

1.投資一定有風險。如果你不了解自己正在做什麼以及為什麼進行投資,那麼投資是具有非常高的風險。

2.作為投資者,你不需要高智商。事實上,最大的金融危機是由智商最高的人造成的。

您需要的是良好的情商(如控制衝動),以盡量減少犯大錯的不良行為。

3.要成為一個優秀的投資者,你不需要每週花 5~6 小時或更多時間來擔心你的股票或其他投資。生活中有更多重要的事情要做。在進行投資之前,請充分了解投資的兩大派別(主動vs被動),選擇適合自己的投資策略,然後順其自然。

4.投資的目標不是打敗市場或你的同事、鄰居或敵人。

作為投資者,你的主要任務應該是長期保護您的本金並戰勝“通貨膨脹”,以便能夠保持或增加你的購買力並實現你的財務目標。

5.高報酬來自於高風險,但高風險不等於高報酬。

6.傳奇投資人Sir John Templeton 曾說:“投資中最危險的一句話是『這次不一樣』。”

股市“從未”不同,市場當前的繁榮和蕭條發生方式幾乎雷同,只是會有不同的時空背景,唯一不變的是人性,當投資人開始相信『這次不一樣』時,他們就會賠錢。

7. 『多元配置是給失敗的投資人,你必須集中火力,集中投資』,這是許多年輕的主動投資者常常給的建議。

對於大多數菜鳥投資人來說,這是一個最糟糕的建議。集中投資確實有機會可以讓你賺大錢,但也存在巨大的風險,有機會讓你一夕之間賠光離開市場,只有隨著時間的推移才會顯現出來。

請做到足夠的多元配置,沒有其他。

8.作為投資者,你需要的是獨立思考,絕對不要把錢給別人操作

請記住,只有你自己才是最有能力管理你的錢的人,每個人的背景與狀況完全不同,他人的建議不是依據你當下的情況提供,因此好好教育自己,然後好好選擇。

9.投資的期間越長,你獲利的機會越高,這是金融業者不敢告訴你的真相之一。

10.熊市總有一天會結束,不論發生大小金融危機,悲觀與下跌的市場終將結束,而熊市也是你財富翻身的絕佳機會。




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