【新手投資觀念】股票總是賠錢心情不好? 改善投資報酬的10個投資心法


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關於投資,許多人談論的是技巧和分析方式,但這些方法非常看天分和運氣,沒有任何一種方法使長遠有效的,因此,比起學習方法和技巧,我更喜歡學習他人投資的觀點,可以讓自己的投資哲學有更多的反思。

以下分享10個比較常提到的投資觀念,也是我自身體會的投資心法:


1. 好的投資是無聊的。

就像看著草慢慢長大或油漆變乾一樣。

總會有非常吸引人的股票或心癢癢的投資機會,但我始終認為致富沒有捷徑。

大多數的投資成功歸結為盡量減少投資上的錯誤,並讓複利效果極大化,如果你的投資讓你興奮,讓你每天都會心驚膽跳,那麼你做錯了。


2.查看你的投資組合次數越多,就越難堅持到底。

資訊爆炸時代使獲取即時投資淨值變化變得越來越容易,但研究表明 ,查看市場或其投資組合的人們最常獲得較低的報酬,因為你會受到干擾,一旦動搖就有可能產生錯誤行為。


3.時間比時機更重要。

投資說白了就是買低賣高,因此每個人都想在最完美的時間進行買賣。

容易嗎? 掌握完美的買賣點超級困難,不論你是用哪套分析方式,但你仍會看到電視上或網路上很多股市專家再跟你分析走勢圖,然後提點你如何進行買賣,因為人都喜歡聽吸引人的故事與預測,對於枯燥乏味的事實從不感興趣。

然而,華爾街最不公開的秘密之一是,你投入的時間遠比完美掌握市場走勢重要得多。


4. 沒有人能始終如一地擊敗市場。

世界上有數以千萬的投資人,這些人對報酬的競爭比你想像高太多。即使充滿許多職業玩家,每天工作就是研究分析股市,也只有極少數的投資人能夠擊敗市場。

這已是事實,而且不論是市場效率高的已開發國家或是市場效率差的新興國家皆為如此。

擊敗市場的誘惑很大,但不要被愚弄。


5. 自動化是你的朋友。

人們在每天執行的事情中,超過 40% 是由習慣而非實際決定驅動的,自動化的好處與人類接受習慣相一致。

盡可能自動化你的投資(定期定額或機器人理財),並建立積極的長期習慣,你可以將薪水的固定比例自動分配轉帳至各個帳戶,並將投資帳戶設定定期定額投資,幫助自己更輕鬆地實現目標。


6. 虧損是投資的必要組成部分。

當你正式進入股市前,一定要接受投資會虧損的事實,尤其你想要獲得可觀報酬的過程中,你偶爾會面臨賠錢(有時是很多錢)的處境。

這是必然的,股市為何有更高的投資報酬率,因為你必須承擔更高的風險,為了換取更高的投資報酬率,你就必須承擔風險。好消息是,你可以透過長期投資來減少虧損的機會。


7. 對最近報酬率特別好的標的抱持懷疑態度。

你看到的高報酬是事實,因此當投資標的已經上漲一段了,請不要任意冒風險。

有沒有機會他繼續漲? 絕對有,但相對繼續上漲獲利的空間,標的下跌虧損的機率肯定更大,另外再回到第一點,好的投資絕對是無聊的,如果你的投資讓你興奮,讓你每天都會心驚膽跳,那麼你做錯了。

此外,請記住,均值回歸是股市必然發生的定理,績效高於平均水平的時期往往接著會出現低於平均水平的績效。


8. 這一次沒有什麼不同,市場總是重蹈覆轍。

回顧歷史,歷史常常押韻,不會完全一樣,但鮮少有很大的改變,幾萬年來,人性從未改變。

世界總是在變化,但好的建議往往保持不變。


9.專注於你可以控制的事情。

你無法控制下一次經濟衰退何時到來,你無法控制股市的表現,你無法控制面臨的重大政治、經濟和社會問題……

你可以控制的事情,例如儲蓄率、 資產配置(風險)、投資時間、 投資成本和投資行為,這些絕對值得更多關注。


10. 在學校,我們先上一節課,學習完才考試 ; 但在投資世界哩,我們通常是直接在市場考試後,然後才學到教訓 —— 投資世界的學費非常昂貴。

大多數人沒有接受過正規的理財教育,所以他們在不知不覺中犯了被忽視的錯誤,因為他們沒有正確的工具來真正評估他們的表現。

許多人對聘請財務顧問相對排斥,畢竟會付出一些費用,但Vanguard的研究估計,財務顧問可以每年為散戶投資人增加大約 3% 的相對報酬。

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