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| 圖片來源: Pixabay |
科技始於人性，科技、互聯網與人工智慧的崛起，利用科技讓生活變得更方便。
過去許多冷冰冰的物品，加裝一個晶片，都能讓它栩栩如生的像一個生命，智慧家電、達文西手臂甚至到開車都快實現全自動化，如今，連投資都可以有智能工具輔助你，你努力工作賺錢，你的財富也要懂得自動累積。
機器人理財 (別稱「智能投資」; 「理財機器人」 ) 是真的有位機器人在幫你盯盤分析市場走勢嗎?
當然不是
是大家以為的程式交易系統，幫你判斷買賣訊號嗎?
當然也不是
他只是把正確的投資流程自動化與簡單化。
機器人理財起源於美國，至今已經有超過10年的歷史，為全球金融業的財富管理行業帶來了革命性的變革，一起瞭解它為什麼越來越受到歡迎吧!
何謂機器人理財?
英文: Robo Advisor，Robo為機器人的縮寫或是自動化的概念，Advisor為顧問的角色，所以在金融領域就是一位財務顧問的角色，合併在一起就是 “自動化的財務顧問”，它根據投資人的風險承受程度、投資目標、個人特徵與投資偏好，透過演算法(白話就是程式)推薦適合投資人的投資組合。
這樣與傳統的財務顧問或是基金經理人相比，這種自動化為主的投資服務帶給投資人更科學與精準的投資方法，也因為使用科技手段，使得收費(投資成本)更低廉。
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| 圖片來源: WealthNavi (日本最大機器人理財公司) |
機器人理財的起源
2008年的金融海嘯，令全球金融市場一片狼藉，因為金融業者玩火自焚，許多投資人開始不再相信投資專家的個人意見，因為這些主觀意見往往令投資人蒙受更大的投資虧損，投資人期望得到更科學中立的投資建議，機械人理財應運而生。
全球首間機器人理財公司Betterment於2008年成立，為投資人提供創新式的財富管理服務。
雖然本身是財務顧問，但他自己的投資績效不是很穩定，「理性」告訴他應該要投資低風險、低成本的ETF，採用被動式的指數投資策略，但他仍覺得自己是商學院畢業，能掌握別人看不到的投資機會，試圖打敗大盤。
最後，他做主動式的個股投資，績效很慘。Jon Stein認知: 人雖然號稱是理性的動物，但常因為貪婪與恐懼而追高殺低，等事後回頭看，為時已晚。
這是他成立機器人理財的初衷，世界第一家機器人理財的誕生，源自於一場投資的失敗。
這是他成立機器人理財的初衷，世界第一家機器人理財的誕生，源自於一場投資的失敗。
而機器人理財正能克服投資人的人性弱點！
全球市場規模與發展
根據Statista報告指出2020年全球由機械人理財所管理的資產規模 (AUM) 已經超過1兆美元，而且增長迅速，年度增長20%。美國機械人理財服務發展最為成熟，佔全球市場的75%。
下圖為目前全球機器人理財業者的資產規模排名，前兩名為知名的Vanguard(先鋒領航)與Charles Schwab(嘉信)，他們推出服務的時間約於2016~2017年左右，算是較晚推出的業者，但因為本身客戶數多，所以推出服務後，馬上晉身為最大業者。
第3~5名則為新創投顧業者，分別是Betterment、Wealthfront、Personal Capital，大約於2011~2012年推出服務，他們所管理的資產大約4,200~6,600億台幣，成長的速度與服務客戶數費常驚人，雖然對傳統華爾街還不足以構成威脅，但隨著世代的交替，未來的成長性仍非常可期。
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| 圖片來源: Robo-Advisor Pros |
機器人理財特色
1.) 低成本
透過科技，過往私人銀行的服務在家就能享有
2.) 全球分散投資組合
風險分散，把握任何市場上漲的機會
3.) 簡單使用
透過行動裝置隨時使用隨時規劃
4.) 克服人性，紀律投資
電腦沒有情緒，完全理性，適時提供調整建議
5.) 目標導向投資
根據目標提供客製化的財務目標達成率與成功機率
6.) 使用ETF
獲取市場平均報酬，唯有使用ETF才是正確的機器人理財服務
7.) 自動再平衡
24小時追蹤投資狀況，偏離軌道時幫你拉回正軌，自動導航
8.) 協助節省稅務成本
每一分成本都是傷害報酬，節省成本創造額外報酬
9.) 退休提領計畫
提供退休族群穩定現金流，讓退休規劃更加完整
10.) 節省時間
透過科技力量，解決許多令人頭痛的問題，把人生的主導權回歸自己
全球已經超過2億人都在使用機器人理財的服務，在這個講究時間非常寶貴的時代，你的時間應該更有效率的應用與做好人生規劃，將複雜的事情簡單化，把艱澀難懂的投資自動化。
『高明的投資術不必然與做好決策有關，而是與持續不讓事情出錯有關。』--Morgan Housel(國外知名作者，華爾街日報專欄作家)
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