近期剛開始起步之機器人理財Robo Advisor，藉由演算法與投資理論結合，也成為許多人在選擇投資時會猶豫的方案。許多人會詳細比較成本、交易體驗、報酬或是服務，但其實只要方法能夠讓你在市場獲得心目中理想的投資報酬結果，那就是對你我來說最好的投資方法。
表一、機器人理財與自行投資比較
何時選擇自行投資?
若你想要自行投資，在投資金融市場前絕對要先冷靜下來詢問自己對於金融商品的瞭解程度。
如果你對於股票與基金的知識是來自電視、報章雜誌或是親朋好友的口耳相傳，那千萬拜託不要盲目進入市場，因為市場與現實一樣殘酷，你的假裝自以為瞭解，可能對投資心灰意冷。
自己主導投資的方式非常適合經驗豐富的投資者，他們對金融市場的運作方式有所了解，或許勝率不是十拿九穩，但一定是武林中的高手。
他們樂於選擇投資標的和執行交易樂此不疲，他們知道如何最大程度地減少交易費用和稅金，從而可以降低投資成本以獲取最佳報酬。
何時選擇機器人理財?
機器人理財是您財務規劃的重要幫手。
傳統金融機構的財務規劃服務是提供給高資產客戶，如今透過機器人理財，你只需要花費低廉的成本就能享有完整的理財規劃，大幅降低財富管理的門檻。
如果你對於金融市場了解不多，那麼機器人理財將是一個理想的出發點。
通過機器人理財執行投資，您不僅會瞭解諸如ETF、股息與金融市場之類的專業投資術語，而且還有機會學習和獲得市場經驗。
我們在接觸投資之初期，都一定會對於自行投資躍躍欲試，但其實要選擇好的投資標的與擁有正確的投資行為，是需要經過精神、時間與經驗的累積，很慶幸現在有了機器人理財的投資工具，藉由機器人理財我們可以克服投資人行為心理的緊箍咒，且降低了資產配置的財富管理門檻。
資產配置是影響長期報酬關鍵
根據國外的學術研究記載，影響投資長期報酬率的因素，「資產配置」佔91%，其餘不到10%為「標地選擇」及「買賣時機」等因素，由此可見擁有妥善合適的資產配置，是投資人應備的首要投資條件，而機器人理財幫助我們實現這項服務。
此外，目前國外的機器人理財系統與財務顧問相互結合，進一步模糊了機器人理財與財務顧問之間的界限，實際上，結合了人力和自動投資管理的混合機器人顧問模型正成為最受歡迎的投資選擇之一。
因此，當你在選擇投資工具前，不妨先好好審視自己的投資經驗和需求再做決定，我們不一定只能選擇單一工具投資理財，只要方法能夠讓你在市場獲得心目中理想的投資報酬結果，那就是對你我來說最好的投資方法。
圖一、長期投資之獲利因素分析
資料來源：《金融分析師雜誌》The Financial
Analysts Journal，1986
因此，當你在選擇投資工具前，不妨先好好審視自己的投資經驗和需求再做決定，我們不一定只能選擇單一工具投資理財，只要方法能夠讓你在市場獲得心目中理想的投資報酬結果，那就是對你我來說最好的投資方法。
常見問題 FAQ
1. 什麼是機器人理財？
機器人理財是一種自動化投資管理服務，它使用特定的算法和數據分析來做出投資決策。用戶只需提供其財務目標、風險承受能力等信息，機器人理財便會為其提供適當的資產配置。
2. 自己投資和使用機器人理財有何差異？
自己投資意味著投資者必須自行研究、選擇並決策投資策略，而機器人理財則大多是基於預設或個人化的投資策略自動操作。自己投資可能會更有彈性，但需要投入較多的時間和知識。而機器人理財則適合希望省心或缺乏投資經驗的人。
3. 機器人理財的優勢是什麼？
機器人理財的優勢包括: (1) 24/7投資操作，不受人為情感影響；(2) 通常費用較低；(3) 能根據算法迅速做出投資決策；(4) 自動再平衡資產配置以維持用戶的風險承受水平。
4. 自行投資有何挑戰和優點?
自行投資的挑戰包括需要持續學習和研究市場、容易受到情感的影響以及需要自行管理投資組合的平衡。優點則是有更大的控制權，可以選擇多種投資策略，並根據市場情況調整策略。
5. 我應該選擇自己投資還是使用機器人理財？
這取決於個人的時間、知識、興趣和風險承受能力。若您願意投入時間研究市場並有足夠的金融知識，自行投資可能較適合您。但若您希望省心或不確定如何配置資產，機器人理財可能是個好選擇。不論選擇何種方式，重要的是根據自己的財務目標和風險承受能力做出明智的決策。
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